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余额宝又搞事了......

来源:www.ohadway.com作者:在线外汇交易平台时间:2018-11-12 14:53点击:
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  余额宝爱搞事已经见怪不怪了,这回快速到账服务由5万降到了1万——

  其实在3月底,监管已经有意要对货币基金的流动性作出限制:

  据每日经济新闻(博客,微博)消息,监管层近日召开闭门会议,就货币基金T+0单日赎回限额监管政策征求意见。重点包括:

  投资者单日、单账户每日的快赎额度为1万元;

  货币基金份额不得用于支付;

  公司的自有资金不能用于垫资;

  要求非银行金融机构不能垫资。

  而就第一点,余额宝不过是比其他货币基金更早一步而已,没准以后其他宝宝类产品也会跟上。

  对于普通人而言,流动性的限制无疑在于大额消费的场景中。事实上,多多一直都苦(啰)口(啰)婆(嗦)心(嗦)劝告大家戒掉对余额宝的依赖,为了避免急用钱的时候取不出来,建议大家多买几只货币基金,这样单日快速赎回的整体额度就可以高一些。

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  一般在挑选理财产品的时候我们会考虑4个点:流动性、安全性、收益和起步门槛。而监管最近抓得比较严的除了安全性,就是流动性了。

  货币基金的投向是期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单等,多为有固定期限的产品。如果很多人短时间内赎回的话,就会发生挤兑风险,但基金公司还要承担“保本”这个使命,那就有期限错配的矛盾了。

  多多之前给大家讲过一类产品——保本基金,但它不一定会保本,因为要达到保本的要求必须是在认购期内买入,而且会强制性要求3年后才能赎回的,也就是说,3年才保本。

  因为基金公司要确保到期后能把本金和投资收益发给每位投资者,必须要有足够的时间让他们能确保自己的投资是赚钱的,而这个时间就设定为3年。

  连专业的基金公司在投资时都要给自己3年的时间,才有信心获利,那些刚进入市场亏了钱马上退出或者到处埋怨的小白,是不是该反省一下呢~~

  为了降低期限错配的风险,上个月刚落地的资管新规明确表示:

  金融机构应当强化资产管理产品久期管理,封闭式资产管理产品期限不得低于90天。

  也就是说3个月以内的短期理财产品要在2020年底前退出理财市场了,不管是银行、基金公司、保险公司,还是信托,都不能再卖短期理财产品了。

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  我们的钱不可能都放在长期定期类产品中呀,怎么办?

  莫慌,资管新规针对的是封闭式的资产管理产品,货币基金还在,银行T+0也在,这两类低风险、强流动性产品大家可以结合着用,具体可以回顾这篇文章不浪费赚钱的每一分钟......

  中等风险、强流动性的产品也可以结合着用,比如P2P有3个月的、半年的、一年的......

  还有普通开放式基金,先转入货币基金中赎回时间会更短一些——   QDII、FOF这些就比较麻烦,因为QDII不能转换为货币基金,还涉及到国际市场,不同交易市场的交易时间不同。赎回的时间更久T+7日,要是遇到节假日什么的,T+14日都可以。

  而FOF买入的是多只基金,基金买的又是股票、债券、黄金等其他标的,隔了两层纱,所以要更多的时间。同理,赎回的时间更久T+9日,遇上节假日,T+16日都可以,半个月就没了~~

积极型投资者也可以考虑高风险、强流动性的产品,比如股票,当天卖出资金第二个交易日即可取。

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